新年如何打理“小金库”?这几个建议要收好!

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发表时间:2019-01-05 09:30作者:佚名来源:微信公众号九泰基金

 当钟声敲响时,我们迎来了2019。在新的一年中,应该如何进行理财规划呢?彼得·林奇说:“不进行投资的规划,就像打扑克从不看牌一样,必然失败。”由此可见,好的规划乃是成功的开始。

  做好家庭财报让理财事半功倍

  理财规划其实很简单,第一招就是做好过去一年中的家庭财报。你也许会问,家庭也有“财报”吗?其实家庭财报中只需要列好每个月的账单,列明不同的类目大概有多少收入和支出即可。

  把每个月的数据做好之后,进行一整年的汇总,就可以得出一年的花销和收入重点都在什么地方,为第二年的规划做好充足准备。

  比如现金资产存款、消费性资产如车房等、投资性资产如股票基金房产等、保障性资产如黄金和保险等,除了正向资产,我们还应对信用卡账单、车贷、房贷等内容也一并进行盘点。这样才能正确分析自己的家庭负债情况、收入情况及全年的理财状况。

  当这份“家庭财报”做好之后,你还可以根据手中的资产进行重新规划和分配,重新评估理财项目,进行适合自己的投资。

  投资方向根据实际情况选择

  不仅在年终可以进行见缝插针的短线理财获取不错的收益,还可以根据手上的存款,预留年终花销的额度,剩余的闲散资金用来进行明年的理财投入。

  不过,根据个人承担风险能力和理财观念的不同,在新一年的理财项目及平台选择上,也需要更加谨慎。

  比如2018年频频爆雷的金融P2P产品,笔者建议就不要再考虑了。据媒体报导,至今已有多家相关平台卷款跑路,损失额已经达到非常惊人的数字。其次,2018年许多虚拟货币全面崩塌,作为曾经造富神话中的“常青树”和“大佬”,此次虚拟币走入没落给相应的投资者打击非常大,所以虚拟金融资产的投资需要更加谨慎。

  鉴于目前的经济市场动荡,如果自身能承受比较大的风险,可以考虑股市;如果想要减少风险,还是尽量选择基金投资方式。尤其是能够平滑投资风险的基金定投此时就是个不错的选择。按照一般原则来说,股市行情比较低迷的时候,可以选择债券型基金认购来减少投资风险,行情震荡时,可以选择货币基金投资。

  合理投资谨慎选择投资平台

  一到年终,各大理财机构以及各式各样的理财产品为了吸引资金,都会提出各种各样的优惠政策,如果你能在这个时候擦亮眼睛,选择适合自己的理财方案,年终的理财收益或将比预期的高。

  不过需要注意的是,比起选择什么样的短线理财产品,挑选理财平台也十分重要。在投资前,一定要先做好基础功课,对各个理财公司的情况进行全面的认识和了解,选择背景与资质强大、口碑好、资金实力雄厚的平台或公司进行投资。

  笔者这里提醒大家,千万不要盲目听信一些不法营销分子的推荐,脑袋一热投入不靠谱的理财项目。只被虚高的收益一叶障目,没有充分分析风险,很有可能把自己整年辛苦赚到的钱都打了水漂。而对于理财平台和项目,一定要在风险可控、自身可承受的范围的前提下,并且投资期限灵活方便资金周转,才能成为考虑对象。

  对于新一年的理财规划,投资风险和收益应该结合起来看,综合分析自己的理财需求,保持一个良好的心态和理智清醒的头脑,平衡多方面的利弊,才能找到最合适自己的方案。

  从1998年第一只公募产品发行至今,时间已经过去了20年。这20年间,公募基金以其规模优势及透明、专业的管理为投资人创造了可观收益。因此笔者认为,具有管理正规性、透明性、流动性三大优势的公募基金才是新一年理财好的选择。

  (文章来源:微信公众号九泰基金订阅号)

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